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行业新闻
金融的逻辑和纯粹的互联网思维是不一样的
发布时间:2018-10-28 09:41 来源:未知
就小微信贷来说,通过与电商平台、用友和二维火等SaaS服务商合作,服务商积累的数据,宜信得以获取一家小微企业的电商数据、财务数据等,从而实现放款。而这恰好也是华创资本这两年来的重要投资方向。华创资本管理合伙人吴海燕告诉36氪,计划先布局小微企业SaaS服务这个赛道,再由此切入金融服务领域。
 
在农村,宜信则通过创新的小微融资租赁的方式向农户提供农业机具,而数据和技术则用来保证风险的可控。比如,给收割机装上一个传感器,就能知道它日常的作业情况,通过检测数据,就能知道使用小微租赁的农户是不是有骗贷的嫌疑。
 
一直以来,互联网金融在小微企业这个领域遇到的挑战都会比零售金融更大一些。“最开始我们只服务电商卖家,他们的数据造假可能性最小。2017年大规模开始服务非电商客户。我们不断向外扩展,客群扩大,哪个群体的数据化比较成熟了,我们就拓展到哪个群体。”
 
而在财富管理层面,宜信也通过智能投顾业务探索了一段时间。所谓智能投顾,也就是根据一个人的年龄、身份、收入、对风险的承受能力,以及他的家庭状况、他所处的场景、未来几年内的资产配置需求等因素,给他量身定制投资组合。这就需要大数据分析以及人工智能的机器学习手段,配合量化投资策略,来形成个性化的投资组合。
 
类似智能投顾的思路也被用在了保险业务上,也就是说,为用户量身定制他需要的保险组合,而不仅是告诉他买哪家的保险产品。
 
在中国,保险是一个非常传统的行业。目前在整个市场上有800万保险代理人,这些保险代理人是用最传统的销售方式在工作,基本上每个人是需要成为一个全流程链条的全能手,每一个人都是要自己去找客户,自己去了解客户,要去给客户分析风险,要了解客户需求之后再去想到底给他卖什么保险产品,卖完了以后还要有相关的售后服务,这是一个非常长的流程。能够把每一个环节做好的人非常少。
 
而基于大数据和人工智能的保险服务其实可以一定程度上解决部分问题:对市场上数千款保险产品进行建模,做一个量化评价体系,这样便具备了与用户需求快速匹配的基础;每一款产品设置单一产品最优购买策略,帮用户实现他所能获得的最佳回报;针对客户做保险保障责任的横向打穿,让他们知道自己在重疾险、意外险等各个险种下具体能获得多少保障,而满足这个保障需求的则是多个不同公司的保险产品。
 
当然,这一波由技术推动的金融创新过程会相当长。用唐宁的话来说,金融是一条“长跑赛道”,不适合短跑运动员参加,“快,对于金融行业来说未必是健康的”。
 
在中国做任何一个领域的创新,经历大多相似,“一哄而上,再一哄而散”。但金融的逻辑和纯粹的互联网思维是不一样的。